Hotline: 
Nhiều hạn chế đã được chỉ ra trong kết luận thanh tra một số chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank). Trong đó có những sai sót phát sinh từ khâu tổ chức thực hiện quy trình tín dụng.
Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã ban hành Kết luận thanh tra số 238/KL-TTNH ngày 1/12/2025, đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Quang Trung Kon Tum (viết tắt Agribank Quang Trung Kon Tum). Tại Agribank Quang Trung Kon Tum, cơ quan thanh tra xác định chi nhánh còn để xảy ra tình trạng hồ sơ tín dụng chưa đầy đủ, chưa bảo đảm đúng thành phần theo quy định. Một số báo cáo thẩm định khoản vay được lập nhưng chưa phân tích, đánh giá đầy đủ năng lực tài chính của khách hàng, hiệu quả và tính khả thi của phương án sản xuất – kinh doanh, dẫn đến chất lượng thẩm định chưa đáp ứng yêu cầu.
Các thông báo kết luận thanh tra đối với một số chi nhánh Agribank thời gian gần đây đã chỉ ra nhiều hạn chế, tồn tại, sai sót mang tính kỹ thuật nghiệp vụ, phản ánh rõ những điểm nghẽn trong quá trình tổ chức thực hiện quy trình tín dụng tại cơ sở.
Thanh tra Ngân hàng Khu vực 9 xác định Chi nhánh Agribank Quang Trung Kon Tum còn để xảy ra tình trạng hồ sơ tín dụng chưa đầy đủ, chưa bảo đảm đúng thành phần theo quy định.
Bên cạnh đó, việc kiểm tra, giám sát sau cho vay có trường hợp chưa thực hiện đầy đủ về nội dung, chưa bảo đảm tần suất theo quy định, làm giảm hiệu quả kiểm soát rủi ro trong suốt vòng đời khoản vay. Cơ quan thanh tra cũng chỉ rõ việc đánh giá lại tài sản bảo đảm chưa kịp thời, chưa tuân thủ chặt chẽ quy định nội bộ của Agribank.
Tiếp đó, ngày 10/12/2025, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 10 đã ban hành Kết luận thanh tra số 467/KL-TTra đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đắk Mil Đắk Nông (viết tắt Agribank Đắk Mil). Đối với Agribank Đắk Mil, kết luận thanh tra nêu rõ chi nhánh còn hạn chế trong công tác quản lý, theo dõi vốn vay sau giải ngân. Cụ thể, có khoản vay mà việc kiểm tra mục đích sử dụng vốn chưa được thực hiện đầy đủ, hồ sơ kiểm tra chưa phản ánh rõ thực trạng sử dụng vốn của khách hàng. Việc theo dõi, đánh giá tình hình sản xuất – kinh doanh, khả năng trả nợ của khách hàng trong quá trình vay vốn chưa được thực hiện thường xuyên, chưa kịp thời cập nhật các yếu tố có thể làm phát sinh rủi ro.
Ngoài ra, công tác quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm còn tồn tại thiếu sót, chưa bảo đảm đầy đủ tính pháp lý và tính chặt chẽ theo yêu cầu, làm suy giảm vai trò “lá chắn” của tài sản bảo đảm trong phòng ngừa rủi ro tín dụng.
Đến ngày 19/12/2025, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 13 đã ban hành Kết luận thanh tra số 18/KL-TTRA đối với Agribank Chi nhánh Tiền Giang, cơ quan thanh tra tập trung chỉ ra những hạn chế trong công tác tự kiểm tra, kiểm soát nội bộ. Một số sai sót phát sinh trong quá trình cấp tín dụng và quản lý khoản vay không được phát hiện, chấn chỉnh kịp thời thông qua cơ chế kiểm soát nội bộ, dẫn đến tồn tại kéo dài.
Bên cạnh đó, việc thực hiện một số quy định nội bộ liên quan đến hoạt động tín dụng chưa nghiêm, cho thấy vai trò của các tuyến phòng vệ trong quản trị rủi ro tại chi nhánh chưa được phát huy đầy đủ theo yêu cầu.
Sai sót chủ yếu, theo như các kết luận thanh tra, không nằm ở chủ trương hay định hướng hoạt động, mà phát sinh từ khâu tổ chức thực hiện và tuân thủ quy trình nghiệp vụ. Khi các bước thẩm định, kiểm tra sau cho vay và kiểm soát nội bộ không được thực hiện đầy đủ, đúng chuẩn, rủi ro tín dụng có thể tích tụ âm thầm, khó nhận diện sớm, đặc biệt trong điều kiện môi trường kinh doanh còn nhiều biến động.
Các kết luận thanh tra đã yêu cầu các chi nhánh liên quan nghiêm túc kiểm điểm trách nhiệm, khắc phục tồn tại và chấn chỉnh quy trình nghiệp vụ. Việc thực hiện nghiêm các quy định về thẩm định, quản lý sau cho vay và kiểm soát nội bộ cần được coi là yêu cầu mang tính nền tảng, gắn trực tiếp với trách nhiệm cá nhân của cán bộ và người đứng đầu đơn vị./.
Thanh Quang
Bài liên quan
