Hotline: 
Thông qua cuộc thanh tra tại Kien Long Bank Đông Sài Gòn, Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh TP. HCM đã kiến nghị Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank) cần đảm bảo kiểm soát rủi ro tín dụng, nâng cao hiệu quả hoạt động và bảo vệ an toàn vốn cho ngân hàng, giúp duy trì lòng tin của khách hàng và bảo vệ quyền lợi của cổ đông, đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính.
Thanh tra, giám sát NHNN Chi nhánh TP. HCM đã ban hành kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Đông Sài Gòn (KienlongBank Đông Sài Gòn) trước đây là Kiên Long Bank Cần Giờ. Trụ sở chính hiện tại của chi nhánh nằm tại 22 ấp Đông, xã Thới Tam Thôn, huyện Hóc Môn, TP. HCM, do ông Nguyễn Vũ Phi Long là người đại diện theo pháp luật và kiêm Giám đốc chi nhánh.
Thông báo kết luận thanh tra đối với KienlongBank Đông Sài Gòn.
Dư nợ tăng đột biến do cho 1 khách hàng vay
Kết luận thanh tra về việc chấp hành các quy định trong thời kỳ thanh tra (từ 01/01/2020 đến 30/11/2023) cho thấy tình hình dư nợ cho vay tại KienlongBank Đông Sài Gòn có sự biến động mạnh.
Vào ngày 21/12/2020, dư nợ ở mức thấp, nhưng đến cuối năm 2021 và 2022, dư nợ tăng mạnh, chủ yếu do phát sinh khoản vay của một khách hàng. Đến ngày 30/11/2023, dư nợ đã tăng đột biến với khoản vay tiếp theo từ khách hàng này. Tuy nhiên, ngân hàng gặp phải sự mất cân đối lớn giữa vốn huy động và dư nợ cho vay.
Về việc cấp tín dụng dưới hình thức bảo lãnh và phát hành UPAS L/C, số dư bảo lãnh (không phát sinh nghiệp vụ L/C) vào cuối các năm 2019, 2020, 2021 và 2022 ở mức thấp. Tuy nhiên, đến ngày 30/11/2023, số dư bảo lãnh tăng đột biến, do phát sinh một khoản cấp tín dụng UPAS L/C cho một khách hàng trong năm 2023.
Vi phạm trong hoạt động tín dụng, ngoại hối và chuyển tiền quốc tế
Thanh tra, giám sát NHNN Chi nhánh TP. HCM đã phát hiện nhiều vi phạm trong hoạt động cấp tín dụng, ngoại hối, và chuyển tiền quốc tế tại KienlongBank Đông Sài Gòn:
Hoạt động cấp tín dụng, kết quả thanh tra đã xác định những vi phạm, tồn tại, tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng (gồm: cấp tín dụng cho khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn; thẩm định và quyết định cho vay/xét duyệt cấp bảo lãnh chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ; thực hiện chưa đúng quy định về kiểm tra sử dụng tiền vay; thực hiện phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro không đúng quy định; tồn tại về định giá tài sản bảo đảm, về sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp).
Hoạt động cấp tín dụng tiềm ẩn những rủi ro, là hệ quả của những vi phạm, tồn tại về thẩm định và quyết định cấp tín dụng, về kiểm tra sử dụng tiền vay, của việc tập trung cấp tín dụng vào một số ít khách hàng.
Hoạt động ngoại hối, hoạt động chuyển tiền ra nước ngoài, chưa thu thập đầy đủ hồ sơ, chưa tuân thủ về trạng thái ngoại hối theo quy định nội bộ của KienlongBank.
Cần đảm bảo kiểm soát rủi ro tín dụng
Cùng với đó, Thanh tra, giám sát NHNN Chi nhánh TP. HCM kiến nghị KienlongBank căn cứ chức năng, nhiệm vụ được giao, kiến nghị Ban Kiểm soát, Hội đồng quản trị, Ban Điều hành Kienlong Bank thực hiện:
KienlongBank cần đảo bảo kiểm soát rủi ro tín dụng (ảnh chụp màn hình).
Tổ chức kiểm điểm, xác định, xử lý trách nhiệm đối với tập thể, cá nhân có liên quan đến các vi phạm, tồn tại về thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng, phân loại nợ thuộc trách nhiệm của các Phòng/Ban/Hội đồng Tín dụng thuộc Hội sở KienlongBank; đồng thời chỉ đạo KienlongBank Đông Sài Gòn thực hiện việc xử lý, chấn chỉnh, kiểm điểm, xác định trách nhiệm đối với các tập thể, cá nhân có liên quan đến các vi phạm, tồn tại đã được nêu tại Kết luận thanh tra.
Chỉ đạo các bộ phận kiểm tra nội bộ kiểm toán nội bộ hoặc các bộ phận có chức năng tương tự thuộc hệ thống kiểm soát nội bộ của Hội sở chính thực hiện kiểm tra, rà soát việc chấp hành các quy định về: việc phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro tại KienlongBank Đông Sài Gòn đối với những hồ sơ còn dư nợ tại thời điểm 30/11/2023 chưa được thanh tra.
Chỉ đạo thực hiện rà soát toàn hệ thống KienlongBank đối với những khách hàng có dư nợ cấp tín dụng tại Kienlong Bank mà khách hàng có mục đích vay vốn, có tài sản bảo đảm, có nguồn thu trả nợ của phương án cấp tín dụng liên quan đến các công trình, dự án thành phần thuộc 03 Dự án cụ thể, để đánh giá được thực chất về pháp lý, tính khả thi của các phương án vay vốn và việc sử dụng tiền vay của các khách hàng vay liên quan đến toàn bộ 03 Dự án này.
Trên cơ sở kết quả rà soát có biện pháp chỉ đạo kiểm tra, kiểm soát các đơn vị kinh doanh trong hệ thống KienlongBank trong việc: quản lý, theo dõi chặt chẽ đối với khoản giải ngân cho đơn vị thụ hưởng; thu thập đầy đủ chứng từ sử dụng vốn và thực hiện quyền yêu cầu khách hàng báo cáo việc sử dụng vốn vay và chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích vay vốn; xử lý các trường hợp có vi phạm qua rà soát…, để đảm bảo kiểm soát rủi ro tín dụng, đảm bảo hiệu quả hoạt động và an toàn vốn cho ngân hàng.
KienlongBank cần hoàn hiện, ban hành quy định nội bộ về nghiệp vụ thư tín dụng đối với khách hàng, thực hiện đúng theo quy định tại Điều 17 Thông tư này.
Ban hành quy định nội bộ hướng dẫn chi tiết hoạt động định giá trái phiếu doanh nghiệp phát hành riêng lẻ khi nhận làm tài sản bảo đảm dựa trên các căn cứ, cơ sở rõ ràng, khách quan, phù hợp với quy định pháp luật trong từng thời kỳ, để đảm bảo quyền và lợi ích cao nhất của KienlongBank.
Đối với KienlongBank Đông Sài Gòn cũng cần thực hiện kiểm điểm và xử lý trách nhiệm đối với các vi phạm đã nêu trong kết luận thanh tra. Đồng thời, cần khắc phục và ngăn chặn các vi phạm tương tự trong công tác thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng và việc thu thập hồ sơ trong các giao dịch chuyển tiền quốc tế.
Ngoài ra, để bảo vệ an toàn tài chính và giảm thiểu rủi ro, KienlongBank cần tập trung vào việc cải thiện các quy trình kiểm soát tín dụng và giám sát hoạt động vay vốn. Việc này không chỉ đảm bảo tính hiệu quả và bền vững trong hoạt động của ngân hàng, mà còn giúp duy trì lòng tin của khách hàng và bảo vệ quyền lợi của cổ đông, đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính./.
Thanh Quang